(電子商務(wù)研究中心訊)
【發(fā)布單位】中國(guó)人民銀行
【發(fā)布文號(hào)】----------
【發(fā)布日期】2005年6月10日
【涉及領(lǐng)域】支付 金融 電子商務(wù)
【政策點(diǎn)評(píng)】對(duì)此，網(wǎng)經(jīng)社認(rèn)為該意見(jiàn)稿的出臺(tái)對(duì)于明確行業(yè)內(nèi)的性質(zhì)與規(guī)范起 到了很大的協(xié)助作用，成為推動(dòng)電子支付在下一個(gè)階段繼續(xù)快速發(fā)展的催化劑。
第一章總則
第一條為促進(jìn)支付服務(wù)市場(chǎng)健康發(fā)展，規(guī)范支付清算行為，提高清算效率，防范清算風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融穩(wěn)定，根據(jù)《中華人民共和國(guó)中國(guó)人民銀行法》、《中華人民共和國(guó)公司法》、《中華人民共和國(guó)行政許可法》等，制定本辦法。
第二條本辦法所稱(chēng)支付清算組織,是指依照有關(guān)法律法規(guī)和本辦法規(guī)定在中華人民共和國(guó)境內(nèi)設(shè)立的，向參與者提供支付清算服務(wù)的法人組織。包括：
(一)為銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)辦理票據(jù)和結(jié)算憑證等紙質(zhì)支付指令交換和計(jì)算的法人組織；
(二)為銀行卡等卡類(lèi)支付業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)提供支付指令的交換和計(jì)算以及提供專(zhuān)用系統(tǒng)的法人組織；
(三)為銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)或其他機(jī)構(gòu)及個(gè)人之間提供電子支付指令交換和計(jì)算的法人組織。
(四)其他為參與者提供支付指令交換和計(jì)算的法人組織。
第三條本辦法下列用語(yǔ)含義為：
(一)支付清算是指支付指令的交換和計(jì)算；
(二)支付指令是指參與者以紙質(zhì)、磁介質(zhì)或電子形式發(fā)出的，辦理確定金額的資金轉(zhuǎn)賬命令;
(三)支付指令的交換是指提供專(zhuān)用的支付指令傳輸路徑，用于支付指令的接收、清分和發(fā)送；
(四)支付指令的計(jì)算是指對(duì)支付指令進(jìn)行匯總和軋差；
(五)參與者是指接受支付清算組織章程制約，可以發(fā)送、接收支付指令的金融機(jī)構(gòu)及其他機(jī)構(gòu)。
第四條支付清算組織按照為參與者提供支付清算服務(wù)范圍不同，分為全國(guó)性、區(qū)域性和地方性支付清算組織。
全國(guó)性支付清算組織是指在全國(guó)范圍內(nèi)提供支付清算服務(wù)的法人組織。
區(qū)域性支付清算組織是指為毗鄰省(自治區(qū)、直轄市，以下同)的參與者提供支付清算服務(wù)的法人組織。
地方性支付清算組織是指為省內(nèi)參與者提供支付清算服務(wù)的法人組織。
第五條支付清算組織提供支付清算服務(wù)應(yīng)當(dāng)遵循安全、效率和誠(chéng)信的原則。
第六條支付清算組織開(kāi)展業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵守法律、行政法規(guī)的規(guī)定，不得損害國(guó)家和社會(huì)公共利益。
第七條支付清算組織不得吸收存款，不得為參與者辦理清算結(jié)果的資金轉(zhuǎn)賬。
第八條支付清算組織依法開(kāi)展業(yè)務(wù)，不受任何單位和個(gè)人的干涉。
第九條中國(guó)人民銀行是支付清算組織的監(jiān)督管理部門(mén)。中國(guó)人民銀行負(fù)責(zé)審批全國(guó)性和區(qū)域性支付清算組織；中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)審批地方性清算組織；中國(guó)人民銀行也可授權(quán)分支機(jī)構(gòu)審批區(qū)域性支付清算組織。
第十條未經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)，任何單位和個(gè)人不得從事或者變相從事支付清算業(yè)務(wù)，法律法規(guī)另有規(guī)定的除外。
第二章 設(shè)立與變更
第十一條支付清算組織的設(shè)立應(yīng)當(dāng)經(jīng)中國(guó)人民銀行審查批準(zhǔn)。
設(shè)立全國(guó)性和區(qū)域性支付清算組織，由申請(qǐng)人所在地人民銀行分行、營(yíng)業(yè)管理部或省會(huì)(首府)中心支行審核后，報(bào)中國(guó)人民銀行審批。
設(shè)立地方性支付清算組織，由申請(qǐng)人所在地人民銀行審核后，報(bào)人民銀行分行、營(yíng)業(yè)管理部或省會(huì)(首府)中心支行審批，并報(bào)中國(guó)人民銀行備案。
第十二條設(shè)立支付清算組織，應(yīng)當(dāng)具備下列條件:
(一)具有符合相關(guān)法律、法規(guī)規(guī)定的章程；
(二)具有符合本辦法要求的最低注冊(cè)資本；
(三)具有熟悉支付清算及相關(guān)業(yè)務(wù)的高級(jí)管理人員；
(四)具有健全的組織機(jī)構(gòu)、管理制度和風(fēng)險(xiǎn)控制制度；
(五)具有符合要求的經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所和必要的經(jīng)營(yíng)條件；
(六)中國(guó)人民銀行規(guī)定的其他條件。
第十三條境外投資者可以與中華人民共和國(guó)境內(nèi)的投資者共同投資設(shè)立支付清算組織，投資比例不得超過(guò)50%。
第十四條設(shè)立全國(guó)性支付清算組織的注冊(cè)資本最低限額為1億元人民幣。設(shè)立區(qū)域性支付清算組織的注冊(cè)資本最低限額為5000萬(wàn)元人民幣。設(shè)立地方性支付清算組織的注冊(cè)資本最低限額為1000萬(wàn)元人民幣。
中國(guó)人民銀行根據(jù)支付清算業(yè)務(wù)發(fā)展情況及審慎監(jiān)管要求可以調(diào)整注冊(cè)資本的最低限額。
第十五條支付清算組織及其分支機(jī)構(gòu)的設(shè)立須經(jīng)過(guò)籌建和開(kāi)業(yè)兩個(gè)階段。
第十六條申請(qǐng)籌建支付清算組織，申請(qǐng)人應(yīng)向中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)提交下列文件、資料:
(一)籌建申請(qǐng)書(shū)。申請(qǐng)書(shū)應(yīng)載明擬設(shè)支付清算組織的名稱(chēng)、注冊(cè)地、注冊(cè)資本、業(yè)務(wù)范圍、擬任法定代表人資格證明等內(nèi)容；
(二)可行性研究報(bào)告；
(三)擬設(shè)立支付清算組織的章程(草案)；
(四)籌建負(fù)責(zé)人名單及簡(jiǎn)歷；
(五)出資人名稱(chēng)和出資額；
(六)中國(guó)人民銀行要求的其他文件、資料。
第十七條中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)自收到籌建申請(qǐng)資料之日起20個(gè)工作日內(nèi)做出是否同意籌建的答復(fù)，20個(gè)工作日內(nèi)不能做出批復(fù)的，可以延長(zhǎng)，但最多不得超過(guò)10個(gè)工作日。
第十八條申請(qǐng)人應(yīng)當(dāng)自接到中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)籌建文件之日起6個(gè)月內(nèi)完成籌建工作。確需延長(zhǎng)籌建期限的，應(yīng)當(dāng)在籌建期限屆滿(mǎn)前向中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)提出書(shū)面申請(qǐng)，經(jīng)批準(zhǔn)可以延長(zhǎng)的，延長(zhǎng)期限不得超過(guò)3個(gè)月。
申請(qǐng)人在籌建期內(nèi)不得辦理支付清算業(yè)務(wù)。
第十九條籌建工作完成后，申請(qǐng)人應(yīng)向中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)提出開(kāi)業(yè)申請(qǐng)，并提交下列文件、資料:
(一)籌建工作完成情況報(bào)告和申請(qǐng)開(kāi)業(yè)報(bào)告；
(二)支付清算組織章程；
(三)擬任職的高級(jí)管理人員名單、履歷及相關(guān)的資格證明；
(四)運(yùn)營(yíng)規(guī)劃、業(yè)務(wù)規(guī)章制度及內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)控制制度；
(五)中國(guó)人民銀行認(rèn)可的權(quán)威評(píng)估機(jī)構(gòu)對(duì)其業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)安全性評(píng)
估報(bào)告；
(六)營(yíng)業(yè)場(chǎng)所、安全防范措施和與業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)施的資
料；
(七)中國(guó)人民銀行要求的其它文件和資料。
申請(qǐng)成立企業(yè)法人支付清算組織的，還應(yīng)提供工商行政機(jī)關(guān)出具的名稱(chēng)核準(zhǔn)通知書(shū)和法定驗(yàn)資機(jī)構(gòu)出具的驗(yàn)資證明。
第二十條中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)自收到開(kāi)業(yè)申請(qǐng)之日起20工作日內(nèi)做出是否核準(zhǔn)開(kāi)業(yè)的決定。核準(zhǔn)開(kāi)業(yè)的，頒發(fā)《支付清算業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)許可證》，并予以公告；不予核準(zhǔn)開(kāi)業(yè)的，書(shū)面通知申請(qǐng)人。
尚未辦理注冊(cè)登記手續(xù)的，申請(qǐng)人憑《支付清算業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)許可證》到有關(guān)部門(mén)辦理注冊(cè)登記手續(xù)。
經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立支付清算組織及其分支機(jī)構(gòu)自辦理注冊(cè)登記手續(xù)之日起，無(wú)正當(dāng)理由6個(gè)月不開(kāi)業(yè)或者開(kāi)業(yè)后無(wú)正當(dāng)理由連續(xù)停業(yè)6個(gè)月以上的，由中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)撤回其經(jīng)營(yíng)許可證，并予以公告。
第二十一條支付清算組織應(yīng)當(dāng)依照法律、行政法規(guī)的規(guī)定使用經(jīng)營(yíng)許可證。禁止偽造、變?cè)?、轉(zhuǎn)讓、出租、出借經(jīng)營(yíng)許可證。
第二十二條中國(guó)人民銀行對(duì)支付清算組織高級(jí)管理人員實(shí)行任職資格核準(zhǔn)備案制度。
支付清算組織為企業(yè)法人的，其董事長(zhǎng)、總經(jīng)理的任職資格由中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)審查核準(zhǔn)，其他高級(jí)管理人員報(bào)中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)備案。
支付清算組織為非企業(yè)法人的，高級(jí)管理人員任職資格比照前款規(guī)定辦理。
第二十三條經(jīng)中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)，支付清算組織可以設(shè)立分支機(jī)構(gòu)。
支付清算組織擬設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的，應(yīng)向中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)提交下列文件、資料：
(一)申請(qǐng)書(shū)。申請(qǐng)書(shū)應(yīng)當(dāng)載明擬設(shè)立的分支機(jī)構(gòu)的名稱(chēng)、營(yíng)運(yùn)資金額、業(yè)務(wù)范圍、所在地等；
(二)申請(qǐng)人最近兩年的經(jīng)有資質(zhì)的會(huì)計(jì)師事務(wù)所審計(jì)的財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告；
(三)擬任職高級(jí)管理人員的名單、履歷及資格證明；
(四)可行性研究報(bào)告；
(五)營(yíng)業(yè)場(chǎng)所、安全防范措施和與業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)施的資料；
(六)中國(guó)人民銀行要求的其他文件和資料。
第二十四條支付清算組織擬設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的，由中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)按照本辦法第十六條至第十九條、第二十條第一款的規(guī)定予以審查批準(zhǔn)。
第二十五條支付清算組織及其分支機(jī)構(gòu)存在下列變更事項(xiàng)之一的，應(yīng)報(bào)經(jīng)中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)批準(zhǔn):
(一)變更名稱(chēng)；
(二)變更注冊(cè)資本；
(三)變更組織形式；
(四)變更營(yíng)業(yè)地址；
(五)調(diào)整業(yè)務(wù)范圍；
(六)變更持有資本總額或者股份總額百分之五以上的股東；
(七)修改章程；
(八)中國(guó)人民銀行規(guī)定的其他變更事項(xiàng)。
支付清算組織更換高級(jí)管理人員的，比照本辦法第二十二條規(guī)定執(zhí)行。
第三章 業(yè)務(wù)管理
第二十六條支付清算組織可以辦理以下全部或部分業(yè)務(wù)：
(一)對(duì)票據(jù)等紙質(zhì)支付指令進(jìn)行交換和計(jì)算；
(二)辦理電子支付指令交換和計(jì)算；
(三)辦理卡類(lèi)支付指令的交換和計(jì)算；
(四)利用網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)辦理支付指令交換和計(jì)算。
第二十七條支付清算組織辦理支付清算業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)與各參與者簽訂協(xié)議，明確雙方的權(quán)利和義務(wù)、糾紛和風(fēng)險(xiǎn)的處理原則以及違約責(zé)任。
第二十八條支付清算組織應(yīng)按照中國(guó)人民銀行有關(guān)規(guī)定建立健全內(nèi)部控制制度，制定業(yè)務(wù)管理辦法和操作程序，以確保支付清算業(yè)務(wù)的連續(xù)性和安全性。
第二十九條支付清算組織應(yīng)按照與參與者的協(xié)議辦理支付清算業(yè)務(wù)，并將支付清算結(jié)果提交給約定的開(kāi)戶(hù)銀行辦理資金轉(zhuǎn)賬。
第三十條支付清算組織辦理有關(guān)業(yè)務(wù)，應(yīng)有必要的技術(shù)方案和手段，防止信息在傳輸過(guò)程中被非法截取，確保支付指令不被篡改。
第三十一條支付清算組織應(yīng)當(dāng)保守在業(yè)務(wù)處理過(guò)程中知悉的參與者的商業(yè)秘密。
第三十二條支付清算組織應(yīng)當(dāng)按照國(guó)家有關(guān)規(guī)定，遵守有關(guān)會(huì)計(jì)制度，實(shí)行審慎會(huì)計(jì)原則。
第三十三條支付清算組織應(yīng)當(dāng)向中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)定期報(bào)送相關(guān)業(yè)務(wù)報(bào)表和財(cái)務(wù)報(bào)表。
第三十四條支付清算組織應(yīng)建立定期審計(jì)制度。
支付清算組織應(yīng)委托會(huì)計(jì)師事務(wù)所對(duì)上一年度的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)進(jìn)行審計(jì)，并于4月15日前將審計(jì)報(bào)告報(bào)送中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)。
第四章 風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)督
第三十五條支付清算組織應(yīng)建立清算業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制，制定并實(shí)施識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)和管理風(fēng)險(xiǎn)的制度。
第三十六條支付清算組織提供支付清算服務(wù)，應(yīng)當(dāng)建立參與者信用風(fēng)險(xiǎn)損失分擔(dān)的規(guī)則和程序。
第三十七條支付清算組織應(yīng)當(dāng)建立應(yīng)急系統(tǒng)，制定應(yīng)急預(yù)案，確保支付清算系統(tǒng)安全可靠運(yùn)行。
第三十八條支付清算組織可以要求參與者提供擔(dān)?；蚶U存支付清算風(fēng)險(xiǎn)保證金。
支付清算風(fēng)險(xiǎn)保證金實(shí)行專(zhuān)戶(hù)存儲(chǔ)，用于抵補(bǔ)參與者因頭寸不足而發(fā)生的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，保證支付清算業(yè)務(wù)持續(xù)進(jìn)行。
支付清算風(fēng)險(xiǎn)保證金的權(quán)益歸參與者所有。支付清算風(fēng)險(xiǎn)保證金用于投資的金額不得超過(guò)總金額的50%，且不得用于高風(fēng)險(xiǎn)投資。
第三十九條支付清算組織的參與者破產(chǎn)時(shí)，其交存的支付清算風(fēng)險(xiǎn)保證金和所提供的抵押物應(yīng)優(yōu)先用于支付清算結(jié)果的清償。
第四十條中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)依法對(duì)支付清算組織進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查和非現(xiàn)場(chǎng)檢查。中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)對(duì)日常監(jiān)管中發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題，依法向被檢查者提出質(zhì)詢(xún)，并要求限期改正或整頓。
第四十一條支付清算組織不能為參與者提供正常支付清算服務(wù)的，中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)可以采取下列措施：
(一)要求更換高級(jí)管理人員；
(二)限期補(bǔ)充資本金；
(三)其他必要措施。
第五章 接管與終止
第四十二條支付清算組織不能正常運(yùn)轉(zhuǎn)，嚴(yán)重影響參與者利益，對(duì)經(jīng)濟(jì)、金融造成較大影響的，中國(guó)人民銀行可自行或指定機(jī)構(gòu)對(duì)其進(jìn)行接管。被接管支付清算組織的債權(quán)債務(wù)關(guān)系不因接管而變化。
第四十三條中國(guó)人民銀行的接管決定載明下列內(nèi)容：
(一)被接管的支付清算組織名稱(chēng)；
(二)接管理由；
(三)接管組織的名稱(chēng)；
(四)接管期限。
接管決定由中國(guó)人民銀行予以公告。
第四十四條自接管決定實(shí)施之日起，由接管組織行使支付清算組織的經(jīng)營(yíng)管理權(quán)利。但接管期限最長(zhǎng)不得超過(guò)兩年。
第四十五條有下列情形之一的，接管終止：
(一)接管期限屆滿(mǎn)前，該清算組織已恢復(fù)正常經(jīng)營(yíng)能力；
(二)接管期限屆滿(mǎn)前，該清算組織解散、被撤銷(xiāo)和被宣告破產(chǎn)。
第四十六條支付清算組織出現(xiàn)下列情形之一的，經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)后予以解散：
(一)因分立或合并需要解散的；
(二)經(jīng)營(yíng)期限屆滿(mǎn)的；
(三)遇不可抗力，無(wú)法正常運(yùn)行的；
(四)符合章程規(guī)定的解散事由的。
第四十七條支付清算組織申請(qǐng)解散，應(yīng)提前3個(gè)月向中國(guó)人民銀行提出申請(qǐng)，并提交下列文件、資料：
(一)解散事由；
(二)清算方案，包括債權(quán)債務(wù)的清理、抵押品、擔(dān)保物品的處理、財(cái)產(chǎn)處置等；
(三)擬成立清算組的人員名單；
(四)中國(guó)人民銀行要求的其他文件和資料。
第四十八條中國(guó)人民銀行應(yīng)當(dāng)自收到支付清算組織提出的解散申請(qǐng)后20個(gè)工作日內(nèi)做出是否同意的答復(fù)。同意解散的，收回其《支付清算業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)許可證》，注銷(xiāo)行政許可，并予以公告。
第四十九條支付清算組織出現(xiàn)下列情形之一的，中國(guó)人民銀行撤回其《支付清算業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)許可證》，并予以公告。
(一)發(fā)生運(yùn)轉(zhuǎn)困難，無(wú)法維持經(jīng)營(yíng)的；
(二)發(fā)生重大違法違規(guī)行為的。
第五十條支付清算組織因解散、被撤銷(xiāo)和被宣告破產(chǎn)而終止。其清算事宜，按照有關(guān)法律法規(guī)的規(guī)定辦理。
第六章 罰則
第五十一條支付清算組織有下列情形之一的，由中國(guó)人民銀行區(qū)別不同情形給予警告，沒(méi)收違法所得，違法所得五十萬(wàn)元以上的，并處違法所得一倍以上，五倍以下罰款；沒(méi)有違法所得或者違法所得不足五十萬(wàn)元的，處五十萬(wàn)元以上一百萬(wàn)元以下罰款；對(duì)負(fù)有直接責(zé)任的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員給予警告，處以五萬(wàn)元以上二十萬(wàn)元以下罰款；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任：
(一)拒絕、阻礙中國(guó)人民銀行依法監(jiān)督檢查的；
(二)未按照本辦法第三十條規(guī)定，報(bào)送財(cái)務(wù)報(bào)表等資料的；
(三)違反國(guó)家有關(guān)法規(guī)，提供虛假或者隱瞞重要事實(shí)的財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)
報(bào)告；
(四)未按照中國(guó)人民銀行要求限期改正或整頓，造成嚴(yán)重影響的。
第五十二條支付清算組織有下列情形之一的，由中國(guó)人民銀行區(qū)別不同情形給予警告，沒(méi)收違法所得，違法所得五十萬(wàn)元以上的，并處違法所得一倍以上，五倍以下罰款；沒(méi)有違法所得或者違法所得不足五十萬(wàn)元的，處五十萬(wàn)元以上二百萬(wàn)元以下罰款；對(duì)負(fù)有直接責(zé)任的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員給予警告，處以五萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下罰款；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任：
(一)吸收存款、辦理資金轉(zhuǎn)賬的；
(二)從事高風(fēng)險(xiǎn)投資的；
(三)偽造、變?cè)?、出租、出借?jīng)營(yíng)許可證的；
(四)擅自設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的；
(五)泄露參與者相關(guān)信息、商業(yè)秘密的；
(六)其他違法違規(guī)行為。
第五十三條單位和個(gè)人未經(jīng)批準(zhǔn)擅自從事或變相從事支付清算業(yè)務(wù)的，由中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)按照《中國(guó)人民銀行法》第四十六條有關(guān)規(guī)定進(jìn)行處罰。
第七章 附則
第五十四條銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)辦理本辦法規(guī)定的支付清算業(yè)務(wù)，其業(yè)務(wù)及風(fēng)險(xiǎn)管理適用本辦法有關(guān)條款的規(guī)定。
第五十五條本辦法所稱(chēng)以上、以下包括本數(shù)。
第五十六條本辦法由中國(guó)人民銀行負(fù)責(zé)解釋、修改。第五十七條本辦法自2005年月日起施行。（編選：網(wǎng)經(jīng)社）
