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研報:國泰君安:如何看待銀聯(lián)進(jìn)軍二維碼支付?
發(fā)布時間:2016年07月11日 11:28:16

(電子商務(wù)研究中心訊)  1事件:媒體報道銀聯(lián)將入局二維碼支付

  近日,據(jù)中證網(wǎng)報道,央行已開始要求有關(guān)單位制定二維碼支付的行業(yè)和技術(shù)標(biāo)準(zhǔn),而銀聯(lián)也將進(jìn)軍二維碼支付。我們不對該消息的真實性做判斷,若屬實,則將對手機近場支付領(lǐng)域產(chǎn)生較大影響。

  2如何看待二維碼支付技術(shù)?

  不管是銀行卡支付還是第三方支付公司的虛擬賬戶支付,都屬于賬戶支付,本質(zhì)上都是向自己的賬戶發(fā)送指令,將資金從本賬戶轉(zhuǎn)移至對方賬戶(但傳送路徑不一)。但傳送指令的技術(shù)手段(交互手段)日新月異,從傳統(tǒng)的磁條卡、IC卡到新近的NFC、二維碼、聲納、藍(lán)牙、生物識別等。所以,二維碼技術(shù)本身是一種交互技術(shù),理論上可以用在各種賬戶支付上,并非支付公司專屬,銀行、銀聯(lián)均表示早已有相關(guān)技術(shù)、產(chǎn)品儲備,但出于安全性及監(jiān)管要求等因素未推廣應(yīng)用。

  在移動支付領(lǐng)域,與NFC技術(shù)相比,二維碼支付技術(shù)的手機終端門檻更低(手機攝像頭比NFC模塊更為普及,況且被掃模式還不用攝像頭),有其優(yōu)勢。

  但由于早期二維碼支付存有安全隱患,安全案件時有發(fā)生,因此央行于2014年叫停了支付寶、財付通公司的產(chǎn)品,有待標(biāo)準(zhǔn)出臺。而后重啟試點,但按照監(jiān)管規(guī)定,標(biāo)準(zhǔn)出臺前的試點期間,支付公司要承擔(dān)風(fēng)險事件的客戶全部損失。

  3銀行卡支付領(lǐng)域如何運用二維碼支付?

  目前還沒看到具體的方案(預(yù)計將在央行確定標(biāo)準(zhǔn)后推出),但可以確定的是,銀行卡支付與支付公司支付賬戶的最大區(qū)別在于,銀行卡支付引進(jìn)二維碼支付后,其后臺清算仍交由銀聯(lián)完成,而銀行獲得全部交易信息,央行則實現(xiàn)對賬戶資金的依法監(jiān)控。而支付公司的賬戶支付,則繞過銀聯(lián)的跨行清算體系,銀行無法獲取用戶交易信息。

  因此,從銀行、銀聯(lián)角度而言,有很大動力獲取用戶近場支付份額,從而獲取用戶交易信息。前期推出NFC支付,但由于硬件門檻高、受理終端不成熟等原因,效果未完全顯現(xiàn)。而支付公司借助門檻較低的二維碼支付搶占線下支付,份額較高。

  4對業(yè)內(nèi)各方的影響如何?

 ?、巽y行:希望借助二維碼支付的優(yōu)勢,在小額支付領(lǐng)域作為NFC的補充,搶占手機近場支付份額。若推廣宣傳有力,預(yù)計會有很好效果;

 ?、谥Ц豆荆耗壳叭栽谑謾C近場支付領(lǐng)域占據(jù)優(yōu)勢,短期仍可保持;

  ③硬件與技術(shù)廠商:二維碼技術(shù)相關(guān)廠商將顯著受益。(來源:國泰君安;文/邱冠華 王劍;編選:中國電子商務(wù)研究中心)

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